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中国社区银行行业未来发展趋势及投资策略分析365棋牌能作弊_365you棋牌帐号分享_365棋牌最新游戏大厅2019-2024年

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【出版日期】: 2019年8月
【交付方式】:EMIL电子版或特快专递
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第一部分 发展背景 20

第一章 中国社区银行发展概述 20

第一节 社区金融概述 20

一、社区金融主要内涵 20

二、社区金融主要特征 20

三、社区金融主要模式 20

四、社区金融服务特性 21

第二节 社区银行概述 22

一、社区银行界定 22

二、社区银行发展优势 23

三、发展社区银行的意义 23
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第二章 中国发展社区银行必要性分析 26

第一节 利率市场化下银行转型必要性分析 26

一、利率市场化概述 26

二、利率市场化改革进程 27

三、利率市场化对银行业的挑战分析 28

(一)银行业净息差变化 28

(二)增加银行融资成本 29

(三)风险管理要求更高 29

(四)理财业务受到挤压 30

(五)定价机制面临考验 30

四、利率市场化下银行业经营对策 30

(一)客户结构调整 30

(二)发展中间业务 31

(三)加强金融创新 31

(四)差异经营策略 31

(五)改进服务水平 31

第二节 社区银行发展的必然性分析 32

一、社区银行与传统网点对比分析 32

二、社区银行有利于降低人工成本 32

三、社区银行有利于抢占用户 33

四、社区银行有成功海外经验 34

五、社区银行建设及规划 34

第三节 商业银行网点转型必要性分析 35

一、商业银行网点转型的背景 35

二、商业银行网点转型的紧迫性 36

三、商业银行网点转型的必要性 36

(一)顺应客户需求变化的需要 36

(二)适应竞争对手变化的需要 37

四、商业银行网点转型3.0 37

五、商业银行网点转型3.0核心内容 37

(一)重塑网点策略和定义网点功能 37

(二)更全面定义网点转型内容 38

(三)改变网点营销模式 38

(四)引入业务与技术创新 38

(五)关注员工的转型 38

六、商业银行网点转型3.0的实施框架 39

第四节 社区银行是商业银行转型的重要方向 39

一、转型背景分析 39

二、发展社区银行的必然性 40

三、社区银行解决方案 41

第五节 社区银行发展的重要意义 43

一、金融服务行业面临挑战分析 43

(一)新兴渠道改变行业规则 43

(二)客户对服务越来越挑剔 43

二、社区金融发展的重要意义 43

(一)有利于细分市场发展 43

(二)有利于零售业务发展 44

(三)有利于优化网点分布 44

(四)有利于信用制度建设 44
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第三章 中国社区银行发展环境分析 45

第一节 社区银行发展政策环境 45

一、金融业发展和改革“十三五”规划 45

二、关于实施金融服务进村入社区工程的指导意见 45

三、<关于鼓励上海银行业金融机构加强社区金融服务的指导意见> 48

(一)社区金融服务目标定位 48

(二)社区银行设立鼓励政策 48

(三)社区金融消费者权益维护 49

四、<关于促进深圳市社区金融服务工作的指导意见> 49

(一)社区金融服务网点定义 49

(二)社区金融网点鼓励政策 49

(三)社区金融服务鼓励政策 50

(四)社区金融网点规划管理 50

五、<重庆银行业加强社区金融服务的指导意见> 50

(一)社区金融服务定义 50

(二)社区金融服务宗旨 51

(三)鼓励创新金融产品 51

(四)鼓励创新服务模式 51

(五)鼓励经营管理创新 51

第二节 社区银行发展行业环境 51

一、银行业总体发展状况分析 51

(一)银行业金融机构资产规模 51

(二)银行业金融机构负债规模 52

(三)银行业金融机构存款情况 53

(四)银行业金融机构贷款情况 54

二、商业银行主要指标分析 56

(一)资产增长情况 56

(二)负债增长情况 58

(三)收入情况分析 59

三、商业银行监管指标情况 60

(一)信用风险指标 60

1、不良贷款余额 60

2、不良贷款率 61

3、贷款损失准备 61

4、拨备覆盖率 62

(二)流动性指标 62

(三)资本充足指标 63

四、金融市场环境分析 64

(一)货币供应量增速趋缓 64

(二)债券市场发行情况分析 65

(三)货币市场发展情况分析 65

(四)股票市场发展情况分析 67

(五)保险市场发展情况分析 68

(六)基金市场发展情况分析 70
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第二部分 国际经验 72

第四章 国际社区银行模式分析 72

第一节 美国社区银行模式分析 72

一、金融控股模式 72

二、保富银行模式 72

三、联邦储蓄模式 72

四、mbna银行模式 72

第二节 日本社区银行模式分析 73

一、网点选址 73

二、业务提供 73

三、风险管理 73

第三节 澳洲社区银行模式分析 74

一、社区银行模式概述 74

二、特许经营模式分析 74

第四节 欧洲社区银行模式分析 74

一、社区银行服务运动 74

二、服务提供渠道分类 74
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第五章 美国社区银行发展研究 75

第一节 美国社区银行发展概述 75

一、美国社区银行概述 75

二、美国社区银行划分方法 76

三、美国社区银行地位分析 76

第二节 美国社区银行发展历程 77

一、利率市场化前发展情况 77

二、利率市场化中破产并购 78

第三节 美国社区银行规模与结构 79

一、数量规模分析 79

二、资产规模分析 79

三、存款份额分析 80

四、资产结构分析 81

第四节 美国社区银行经营特点 82

一、政策环境 82

二、市场定位 82

三、服务特色 83

四、客户关系 83

五、服务费用 83

第五节 美国社区银行经营优势 84

一、零售存款吸引力 84

(一)小额存款比重 84

(二)人均资产规模 85

二、资产质量控制能力 85

(一)净息差 85

(二)---率 86

三、零售业务渠道优势 87

第六节 美国社区银行监管情况 87

一、美国社区银行资本限制下发展状况 87

(一)网点扩张缓慢 87

(二)业务模式单一 88

(三)外部融资困难 89

二、美国社区银行监管标准趋严 89

第七节 富国社区银行案例研究 90

一、社区银行业务历程 90

二、社区银行业务范围 90

三、社区银行网点布局 90

四、社区银行成功经验 91

(一)网点建设规模 91

(二)银行资产结构 91

五、社区银行业务模型 92

(一)密度模型 92

1、银行网点客户 92

2、银行家庭客户 93

(二)交叉销售模型 93

1、网点完成交易量 94

2、客户购买产品量 94

(1)家庭客户购买产品类型 95

(2)新增客户首次购买产品类型 95

(三)效率模型 96

(四)投资模型 96
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第三部分 发展现状 97

第六章 中国社区银行发展现状分析 97

第一节 社区银行建设规模分析 97

一、社区银行建设规划目标 97

二、社区银行审批设立规定 97

三、社区银行建设规模分析 97

第二节 社区银行运营模式分析 98

一、银行入驻大型社区 98

二、实行错时延时服务 98

三、签发多功能--- 98

四、推行金融便民活动 98

第三节 社区金融服务存在的问题 99

一、社区基础金融服务不均等 99

二、社区金融服务缺失效率低 99

三、金融服务网点分布不便民 99

第四节 社区金融发展措施分析 100

一、加强信息收集 100

二、改进营销方式 100

三、丰富服务渠道 100

四、创新金融产品 101

五、优化业务流程 101

第五节 社区银行发展战略分析 101

一、社区银行的“蓝海战略” 101

二、重点服务小微企业 102
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第七章 中国个人金融发展现状调查 104

第一节 调查基本情况 104

一、调研方式 104

二、目标人群 104

三、样本分布 104

第二节 金融消费人群划分 104

第三节 零售银行产品拥有情况调查 105

一、不同金融消费人群零售银行产品拥有情况调查 105

二、不同级别客户零售银行产品拥有情况调查 107

(一)拥有的零售银行产品总价值调查 107

(二)拥有的投资产品金额调查 107

(三)银行客户忠诚度调查 107

第四节 ---使用情况调查 108

一、每天至少刷一次卡比例 108

二、使用分期购物的比例 108

三、平均每月刷卡消费金额 108

第五节 汽车商业保险消费调查 108

一、拥有汽车保险数量 108

二、过去一年保费均值 109

第六节 个人金融消费调研结论 109
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第四部分 创新发展 110

第八章 中国社区银行经营模式创新分析 110

第一节 社区银行运营模式创新思考 110

一、社区银行创新模式 110

(一)经营机制创新 110

(二)金融产品创新 110

(三)技能服务创新 110

二、会员制银行营运模式 111

三、品牌银行运行模式 111

第二节 社区银行经营服务模式 111

一、就近社区居民提供金融服务 111

二、提供全面综合性的金融服务 112

三、提供差别的个性化金融服务 112

四、提供高效便捷的金融服务 112

五、提供低收费的金融服务 113

第三节 社区银行产品设计与开发模式 113

一、存款、贷款、结算服务 113

二、个人财富账户服务 113

三、个人投资业务 113

四、信托委托服务 113

五、咨询顾问服务 114

六、代理收费服务 114

七、票据承兑与---服务 114

第四节 社区银行网点设置模式 114

一、必须是效益型网点 114

二、必须是科技型网点 114

三、必须是开放型网点 114

四、必须是贴近社区的网点 114
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第九章 中国社区银行服务创新分析 115

第一节 社区银行服务对象 115

一、社区内广大农民 115

二、社区内城镇居民 115

三、社区内个体工商户 115

四、社区内民营经济实体 115

五、社区内经营商业化基础设施建设 115

六、社区内中小微企业 116

七、社区内国家大型重点建设项目 116

第二节 社区银行服务创新尝试 116

一、银行服务进社区 116

二、延长服务时间 116

三、探索智能化服务 117

四、小区金融服务模式 117

第三节 社区银行生活服务创新 118

一、家政服务 118

(一)代缴代付 118

(二)代挂号 118

(三)代收邮包 118

(四)代付物业费 118

二、生活便利服务 118

(一)商户优惠 118

(二)机票预订 119

第四节 社区银行金融服务创新 119

一、授信类 119

(一)消费贷 119

(二)商贷通 119

(三)社区贷 120

二、结算类 120

(一)现金存取 120

(二)手机银行 120

(三)网上银行 120

(四)跨行资金归集 120

(五)乐收银 121

三、---类 122

(一)借记卡 122

(二)--- 122

(三)智家卡 122

(四)贵宾卡 122

第五节 社区银行其他服务创新 122

一、错时营业 122

二、专属顾问 123

三、金融讲座 123

四、汽车综合服务 123

第六节 对社区金融服务的思考 123

一、不只是为社区居民服务 123

二、不只是中小银行的专利 124

三、不只是商业银行这一主体 124
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第五部分 实际操作 125

第十章 中国发展社区银行可行性分析 125

第一节 社区银行建设可行性分析 125

一、社区银行网点建设可行性分析 125

(一)银行网点设置需层层审批 125

(二)银行网点变小成为大势所趋 125

(三)社区银行网点设置方便快捷 126

(四)社区金融相关鼓励发展政策 127

二、社区银行建设方案选择 128

(一)利用柜面与vtm服务优势 128

(二)推广特色社区便民服务活动 128

(三)社区银行业务整体外包模式 129

第二节 社区居民金融服务需求分析 129

一、社区居民金融服务需求背景 129

(一)居民可支配收入增长 129

(二)居民消费支出不断增长 130

二、社区居民金融资产配置需求 131

(一)理财产品需求 131

(二)保险产品需求 133

(三)信托产品需求 135

(四)基金产品需求 136

三、社区金融推动幸福社区建设分析 137

(一)发展社区金融是建设幸福社区的重要保障 137

(二)发展社区金融是建设幸福社区的重要内容 137

(三)社区居民的金融服务需求日益增长 138

(四)社区金融符合金融服务现代化趋势 138

第三节 小微企业融资需求分析 138

一、小微企业借款情况调查分析 138

(一)小微企业现有借款状况 138

(二)小微企业现有借款规模 139

(三)小微企业借款来源分析 140

二、小微企业融资成本分析 141

(一)小微企业借款综合成本年息分布 141

(二)降息对小微企业对融资成本影响 142

(三)小微企业不同借款方式融资成本 142

三、小微企业融资渠道分析 143

(一)小微企业融资渠道选择 143

(二)小微企业向银行融资时常见问题 143

四、小微企业融资需求满足状况评价 144

(一)不同经营期限小微企业 144

(二)不同资产规模小微企业 145

五、小微企业借款需求分布情况 146

(一)小微企业现有借款期限分布 146

(二)小微企业现有借款规模分布 146

第四节 社区金融配套技术及设备发展状况 149

一、移动互联网发展现状分析 149

(一)移动互联网用户规模 149

(二)移动互联网市场规模 150

(三)移动互联网应用结构 151

(四)移动支付的发展现状 152

二、网上银行发展现状分析 152

(一)网上银行交易规模 152

(二)网上银行交易结构 153

(三)网上银行用户规模 154

(四)电子银行交易笔数 155

(五)各电子银行替代率 156

三、移动银行发展现状分析 156

(一)手机银行覆盖率 156

(二)移动银行常用功能 158

(三)移动银行交易规模 159

(四)移动银行用户结构分析 160

(五)移动银行用户行为调查 163

四、自助服务终端发展现状分析 165

(一)自助服务终端概述 165

(二)pos机规模分析 165

(三)atm机规模分析 165

五、智能银行机(vtm)发展现状分析 166

(一)vtm基本概述 166

(二)vtm优势分析 166

(三)vtm价值分析 167

(四)vtm市场规模 167

六、金融业it投资现状分析 167

(一)it投资规模分析 167

(二)it投资产品结构 168
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第十一章 中国社区银行建设方案分析 170

第一节 社区银行建设概述 170

一、社区银行建设背景 170

(一)科技推动金融业转型 170

(二)银行智能化趋势突显 170

(三)为提供最佳客户体验 170

(四)为拓展客户服务渠道 170

二、社区银行建设目标 171

(一)电子渠道分流与替代 171

(二)提高客户体验 171

(三)主动营销 171

(四)客户识别管理 171

(五)社区便民 171

三、社区银行建设原则 172

(一)前瞻性原则 172

(二)体验性原则 172

(三)协同性原则 172

(四)标准性原则 172

(五)差异性原则 172

四、社区银行差异化定位 172

第二节 社区银行功能分区 173

一、传统银行网点功能分区 173

二、社区银行网点功能分区模式 173

三、民生银行社区银行设备布局图 173

第三节 社区银行功能与流程 174

一、自助服务区 174

(一)atm循环机 174

(二)vtm远程银行 175

(三)多媒体查询终端 175

二、客户体验区 175

(一)智能营销桌 176

(二)多媒体广告电视墙 176

(三)信息发布系统 176

(四)落地式触摸互动终端 176

(五)全息互动墙 176

(六)网银触摸一体机 177

(七)手机银行体验机 177

(八)3d展示柜 177

三、便民服务区 177

(一)“小微+小区”金融创新服务 177

(二)优惠券打印机 179

(三)免费电话机 179

(四)擦鞋机 179

(五)便民雨伞、体重秤 179

(六)自助售水机 179

四、休闲娱乐区 179

(一)亲子娱乐区 179

(二)休闲区书吧 179

第四节 社区银行运营服务外包 180

一、社区银行大堂外包工作人员职责 180

二、社区银行运营服务外包的客户价值 180

三、运营服务外包的管理 181

第五节 社区银行设备规划与投入 182

一、自助服务区 182

二、客户体验区 182

三、便民服务区 183

四、休闲娱乐区 184

五、运营服务区 184

第六节 开展社区银行的具体措施 184

一、开展社区调研工作 184

(一)调研社区环境 184

(二)调研社区客户信息 185

二、开展社区银行专项营销 185

(一)与居委会共同举办宣传活动 185

(二)客户经理定期驻点社区 185

(三)建立社区银行志愿者队伍 185

(四)进行有针对性的营销活动 186

(五)制作统一标识的宣传礼品 186

三、加强社区自助机具和pos机的布放 186

(一)与物业服务站点合作安装pos机 186

(二)加大社区自助机具布放 186

(三)引导社区老年客户使用自助机具 187

四、差异化服务内容 187

(一)拓宽特惠商户 187

(二)开展优惠活动 187

五、产品创新及费用优惠 187

(一)定制专属理财产品 187

(二)社区---创新 188

(三)---费用优惠 188

六、尝试社区网点错时经营 188
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第十二章 金融进社区操作流程步骤分析 189

第一节 金融进社区流程分析 189

一、社区入驻的目的 189

二、社区入驻流程图 189

第二节 金融进社区方法分析 190

一、活动吸引法 190

二、中心建立法 190

三、亲情打动法 190

四、楼道包干法 190

五、节日慰问法 190

六、族群分类法 191

第三节 社区活动举办流程 191

一、地点寻找 191

二、沟通渠道 191

三、场租协议 191

四、日期确定 191

五、现场观察 192

六、人员分工 192

七、访问表制作 192

八、辅助资料 192

九、纪念品订购 193

十、行前演练 193

十一、工作备忘录 193

第四节 社区服务的技巧 193

一、社区服务注意事项 193

二、社区服务礼仪要求 194
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第六部分 区域发展 197

第十三章 北京市社区金融发展现状及前景分析 197

第一节 北京市社区金融发展背景 197

一、居民家庭收入状况 197

二、居民家庭收入分层 197

三、常住人口分布密度 198

第二节 北京市社区建设现状 198

一、社区服务体系建设 198

二、高档社区分布情况 200

第三节 北京市社区金融发展现状 200

一、金融行业发展现状 200

二、社区金融相关政策 201

三、社区银行设立现状 202

四、社区银行典型服务 202

第四节 北京市社区金融发展前景 203
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第十四章 上海市社区金融发展现状及前景分析 204

第一节 上海市社区金融发展背景 204

一、居民家庭收入状况 204

二、居民家庭收入分层 204

三、常住人口分布密度 205

第二节 上海市社区建设现状 205

一、社区服务体系建设 205

二、各区居住房屋分类 206

第三节 上海市社区金融发展现状 207

一、金融行业发展现状 207

(一)各项存贷款增速放缓 207

(二)证券期货业平稳运行 209

(三)保险业加快转变发展方式 210

(四)社会融资规模较快增长 211

二、社区银行设立现状 212

三、社区银行典型服务 212

第四节 上海市社区金融发展前景 212
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第十五章 广州市社区金融发展现状及前景分析 214

第一节 广州市社区金融发展背景 214

一、居民家庭收入状况 214

二、常住人口分布密度 214

第二节 广州市社区建设现状 215

一、社区服务体系建设 215

二、高档社区户数排名 216

第三节 广州市社区金融发展现状 219

一、金融行业发展现状 219

二、社区金融相关政策 220

三、社区银行设立现状 221

四、社区银行典型服务 221

第四节 广州市社区金融发展前景 221
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第十六章 深圳市社区金融发展现状及前景分析 222

第一节 深圳市社区金融发展背景 222

一、居民家庭收入状况 222

二、居民家庭收入分层 222

三、常住人口分布密度 223

第二节 深圳市社区建设现状 224

一、社区服务体系建设 224

二、高档社区户数排名 224

第三节 深圳市社区金融发展现状 227

一、金融行业发展现状 227

(一)银行业健康平稳发展 227

(二)证券业资产稳步增长 228

(三)保险业整体平稳发展 229

(四)金融市场总体运行平稳 229

二、社区银行设立现状 230

三、社区银行典型服务 231

第四节 深圳市社区金融发展前景 231
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第十七章 天津市社区金融发展现状及前景分析 232

第一节 天津市社区金融发展背景 232

一、居民家庭收入状况 232

二、居民家庭收入分层 232

三、常住人口分布密度 233

第二节 天津市社区建设现状 234

一、社区服务体系建设 234

二、高档社区户数排名 234

第三节 天津市社区金融发展现状 235

一、金融行业发展现状 235

二、社区银行设立现状 236

三、社区银行典型服务 236

第四节 天津市社区金融发展前景 236
?


第十八章 重庆市社区金融发展现状及前景分析 238

第一节 重庆市社区金融发展背景 238

一、居民家庭收入状况 238

二、居民家庭收入分层 238

三、常住人口分布密度 239

第二节 重庆市社区建设现状 239

一、社区服务体系建设 239

二、社区建设现状分析 240

第三节 重庆市社区金融发展现状 241

一、金融行业发展现状 241

二、社区银行设立现状 242

三、社区银行典型服务 242

第四节 重庆市社区金融发展前景 242
?


第十九章 成都市社区金融发展现状及前景分析 244

第一节 成都市社区金融发展背景 244

一、居民家庭收入状况 244

二、常住人口分布密度 244

第二节 成都市社区建设现状 245

一、社区服务体系建设 245

二、社区建设现状分析 245

第三节 成都市社区金融发展现状 246

一、金融行业发展现状 246

二、金融相关政策分析 246

三、社区银行设立现状 249

第四节 成都市社区金融发展前景 249
?


第二十章 武汉市社区金融发展现状及前景分析 251

第一节 武汉市社区金融发展背景 251

一、居民家庭收入状况 251

二、常住人口分布密度 251

第二节 武汉市社区建设现状 252

一、社区服务体系建设 252

二、社区建设现状分析 252

第三节 武汉市社区金融发展现状 253

一、金融行业发展现状 253

二、金融相关政策分析 253

三、社区银行设立现状 254

四、社区银行典型服务 254

第四节 武汉市社区金融发展前景 255
?


第二十一章 杭州市社区金融发展现状及前景分析 256

第一节 杭州市社区金融发展背景 256

一、居民家庭收入状况 256

二、居民家庭收入分层 256

三、常住人口分布密度 256

第二节 杭州市社区建设现状 257

一、社区服务体系建设 257

二、社区建设现状分析 259

第三节 杭州市社区金融发展现状 259

一、金融行业发展现状 259

二、金融相关政策分析 260

三、社区银行设立现状 260

四、社区银行典型服务 260

第四节 杭州市社区金融发展前景 261
?


第二十二章 厦门市社区金融发展现状及前景分析 262

第一节 厦门市社区金融发展背景 262

一、居民家庭收入状况 262

二、常住人口分布密度 262

第二节 厦门市社区建设现状 263

一、社区服务体系建设 263

二、社区建设现状分析 264

第三节 厦门市社区金融发展现状 264

一、金融行业发展现状 264

二、社区金融相关政策 265

三、社区银行设立现状 265

四、社区银行典型服务 266

第四节 厦门市社区金融发展前景 268
?


第二十三章 长沙市社区金融发展现状及前景分析 270

第一节 长沙市社区金融发展背景 270

一、居民家庭收入状况 270

二、常住人口分布密度 270

第二节 长沙市社区建设现状 271

一、社区服务体系建设 271

二、社区建设现状分析 272

第三节 长沙市社区金融发展现状 273

一、金融行业发展现状 273

二、社区银行设立现状 273

三、社区银行典型服务 274

第四节 长沙市社区金融发展前景 274
?


第二十四章 西安市社区金融发展现状及前景分析 276

第一节 西安市社区金融发展背景 276

一、居民家庭收入状况 276

二、常住人口分布密度 276

第二节 西安市社区建设现状 277

一、社区服务体系建设 277

二、社区建设现状分析 277

第三节 西安市社区金融发展现状 278

一、金融行业发展现状 278

二、社区银行设立现状 278

三、社区银行典型服务 279

第四节 西安市社区金融发展前景 279
?


第七部分 企业竞争 280

第二十五章 中国社区银行主要参与者分析 280

第一节 民生银行 280

一、银行基本情况 280

二、社区金融战略 281

三、社区银行发展现状 281

四、社区银行情况介绍 281

(一)社区银行运营 281

(二)终端业务流程 282

(三)社区银行vtm 282

(四)银行便民服务 282

(五)银行营销联盟 282

(六)银行服务体系 282

(七)银行运营成本 283

第二节 光大银行 283

一、银行基本情况 283

二、社区银行规划 283

三、社区银行开业情况 284

(一)天津 284

(二)福州 284

(三)宁波 285

第三节 兴业银行 285

一、银行基本情况 285

二、社区银行定位 286

三、社区银行建设规模 286

四、社区银行开业情况 286

第四节 华夏银行 287

一、银行基本情况 287

二、社区银行定位 288

三、社区银行服务理念 288

四、社区银行建设规模 288

第五节 浦发银行 289

一、银行基本情况 289

二、社区银行定位 289

三、社区银行发展规划 289

四、社区银行建设进程 289

第六节 广发银行 290

一、银行基本情况 290

二、社区银行定位 290

三、社区银行服务内容 291

四、社区银行经营现状 291

第七节 长沙银行 291

一、银行基本情况 291

二、社区银行规划 292

三、社区银行服务理念 292

四、社区银行经营现状 292

第八节 吉林银行 292

一、银行基本情况 292

二、社区银行定位 293

三、社区银行服务理念 293

四、社区银行经营现状 294

第九节 上海农商银行 294

一、银行基本情况 294

二、社区银行定位 295

三、社区银行服务理念 295

四、社区银行经营现状 295

第十节 北京农商银行 295

一、银行基本情况 295

二、社区银行定位 296

三、社区银行服务理念 297

四、社区银行经营现状 297
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第八部分 前景策略 298

第二十六章 2019-2024年中国社区银行发展前景及策略分析 298

第一节 2019-2024年社区银行发展趋势及前景分析 298

一、社区银行主要优势 298

(一)定位优势 298

(二)地缘优势 298

(三)信息优势 298

(四)服务优势 299

二、银行网点渠道发展趋势 299

(一)层次化发展 299

(二)电子化发展 299

(三)复合化发展 299

三、社区金融发展前景分析 300

(一)社区金融市场需求前景 300

(二)社区金融产品创新前景 300

(三)社区金融服务创新前景 301

第二节 2019-2024年社区银行发展策略 301

一、社区银行网点建设贴近社区 301

(一)网点选址 301

(二)网点建设 302

二、社区银行营销要突出个性化 302

(一)与社区物业管理公司互动合作 302

(二)全面介入社区的文化建设活动 302

(三)注重产品组合和客户资源整合 303

(四)开展形式多样的便民宣传活动 303

三、社区银行产品要不断创新 303

(一)社区卡 303

(二)存款产品 303

(三)贷款产品 303

(四)结算产品 304

(五)产品包 304

四、社区银行服务要体现人性化 304

(一)营建“居家银行” 304

(二)个性化金融产品 304

(三)推行客户经理制 304

五、社区银行管理要坚持规范化 305

(一)服务理念 305

(二)制度规范 305

(三)个性化服务 305
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图表目录

图表1 中国利率市场化改革进程 30

图表2 2015-2018年中国商业银行净息差季度变化趋势图 32

图表3 社区银行和传统网点的对比优势 35

图表4 我国各行业人均工资水平对比图 36

图表5 国内部分银行的类社区银行业务现状及发展规划 38

图表6 网点转型3.0实施框架 42

图表7 2015-2018年中国银行业金融机构资产规模 55

图表8 2018年中国银行业不同金融机构资产分布情况 55

图表9 2015-2018年中国银行业金融机构负债总量 56

图表10 2018年中国银行业不同金融机构负债分布情况 56

图表11 2015-2018年中国银行业金融机构存款情况 57

图表12 2018年中国银行业金融机构存款构成情况 57

图表13 2015-2018年中国银行业金融机构贷款情况表 58

图表14 2018年中国银行业金融机构贷款结构情况 58

图表15 2015-2018年中国商业银行资产增长情况 59

图表16 2018年各类商业银行资产同比增速情况 60

图表17 2018年4季度商业银行贷款主要行业投向 61

图表18 2015-2018年商业银行负债增长情况 62

图表19 2015-2018年商业银行净利润统计 62

图表20 2015-2018年商业银行非利息收入情况 63

图表21 2015-2018年中国商业银行不良贷款余额统计 64

图表22 2015-2018年中国商业银行不良贷款率统计 64

图表23 2015-2018年中国商业银行贷款损失准备情况 64

图表24 2015-2018年商业银行拨备覆盖率情况 65

图表25 2015-2018年商业银行流动性比例 65

图表26 2015-2018年全国银行间同业拆借市场月加权平均利率 66

图表27 2015-2018年中国商业银行资本充足率情况 67

图表28 2015-2018年月度货币供应量增速 67

图表29 2015-2018年中国债券市场发行额变化趋势图 68

图表30 2015-2018年中国同业拆借成交额及加权平均利率变化趋势图 69

图表31 2015-2018年中国质押式回购成交额及加权平均利率变化趋势图 69

图表32 2015-2018年a、b股总市值变化情况 70

图表33 2015-2018年中国证券市场概况统计表 70

图表34 2018年证券投资基金市场数据 73

图表35 fdic 对于社区银行的划分方法 79

图表36 美国银行业银行资产规模变化趋势图 81

图表37 美国社区银行分布情况 82

图表38 美国银行资产规模分布 83

图表39 美国社区银行存款市场份额统计 83

图表40 美国社区银行在城市地区和农村地区的存款市场份额统计 84

图表41 美国社区银行贷款占资产比重统计 85

图表42 美国社区银行和大型银行小额存款比重比较 87

图表43 美国社区银行员工人均资产规模统计 88

图表44 美国社区银行与大型银行净息差比较 89

图表45 美国社区银行和大型银行---率比较 89

图表46 美国社区银行分支网点数量增长趋势图 91

图表47 美国社区银行非利息收入占资产比重情况 91

图表48 美国社区银行外部融资获得情况 92

图表49 美国富国银行网点建设规模情况 94

图表50 2018年美国富国银行行业地位 95

图表51 富国银行网点客户数统计 96

图表52 富国零售家庭客户增长率 96

图表53 富国社区网点完成交易量统计 97

图表54 不同渠道数量下富国客户购买产品数量统计 97

图表55 家庭客户选择富国社区银行产品类型比例 98

图表56 新增客户中第一次购买富国产品类型 98

图表57 富国对于网点建设的主要考虑因素 99

图表58 中国个人金融发展现状调查样本分布 107

图表59 金融消费人群划分 108

图表60 不同金融消费人群零售银行产品拥有情况统计 109

图表61 不同级别客户零售银行产品拥有情况统计 110

图表62 不同金融消费人群---使用情况统计 111

图表63 不同金融消费人群购买汽车商业保险情况统计 112

图表64 社区金融相关鼓励政策 130

图表65 2015-2018年城镇居民人均可支配收入及增长趋势图 133

图表66 2015-2018年中国社会消费品零售总额及增长速度趋势图 134

图表67 2018年银行理财市场月度资金余额 135

图表68 2018年面向不同投资者的理财产品资金余额占比走势 136

图表69 2018年中国保险市场经营数据统计 136

图表70 2018年中国各地区原保险保费收入情况表 137

图表71 2018年各类型基金资产管理规模情况 139

图表72 2015-2018年基金资产净值变动趋势图 140

图表73 小微企业现有借款状况 142

图表74 小微企业最近一年的借款次数 142

图表75 小微企业现有借款规模 143

图表76 分区域“小额贷款”搜索量/gdp总量 143

图表77 向亲戚朋友借款的微型、小型企业比例 144

图表78 小微企业借款综合成本年息分布 144

图表79 央行两次降息后小微企业对融资成本的感受 145

图表80 小微企业主认为成本最高的借款方式 145

图表81 小微企业在争取外部融资时的第一优先选择 146

图表82 小微企业向银行融资时常见问题 147

图表83 不同经营期限小微企业对融资需求满足状况的评价 147

图表84 不同资产规模小微企业对融资需求满足状况的评价 148

图表85 小微企业现有借款期限分布 149

图表86 不同营业收入的借款企业分布 150

图表87 不同资产总额的借款企业分布 150

图表88 不同营业收入企业的借款规模分布 151

图表89 不同资产总额企业的借款规模分布 151

图表90 不同经营年限企业的借款规模分布 152

图表91 2015-2018年中国手机网民规模变化趋势图 152

图表92 2015-2018年中国移动互联网应用市场规模 154

图表93 2015-2018年移动互联网细分行业结构 154

图表94 2015-2018年中国网上银行交易规模变化趋势图 156

图表95 2018年中国网银交易规模结构图 157

图表96 2015-2018年中国电子银行交易笔数和替代率 158

图表97 2018年中国各银行电子替代率及变动情况 159

图表98 2015-2018年支付宝和手机银行月度日均覆盖人数 160

图表99 2015-2018年支付宝和手机银行月度人均单日使用次数 161

图表100 2018年中国手机银行对比移动支付常用功能top3 162

图表101 2015-2018年中国手机银行和移动支付交易规模对比图 162

图表102 手机银行用户年龄分布状况 163

图表103 手机银行用户性别分布状况 163

图表104 手机银行用户文化程度分布状况 164

图表105 手机银行用户个人月收入分布状况 165

图表106 手机银行用户职业分布状况 165

图表107 用户最初开通手机银行业务的原因 166

图表108 手机银行用户经常使用的功能 167

图表109 手机银行用户使用手机银行的频率 167

图表110 2015-2018年中国联网pos机数量情况 168

图表111 2015-2018年中国atm机数量情况 168

图表112 2015-2018年中国金融业it投资规模变化趋势图 171

图表113 2018年中国金融业it应用市场产品结构 172

图表114 社区银行分区模式 176

图表115 民生银行社区银行设备布局图 177

图表116 客户体验区内容 178

图表117 自助服务区设备规划与投入情况 185

图表118 客户体验区设备规划与投入情况 186

图表119 便民服务区设备规划与投入情况 187

图表120 社区入驻流程图 192

图表121 2015-2018年北京市居民家庭收入统计 200

图表122 北京市5000户城镇居民家庭基本收入情况统计-按收入水平分 200

图表123 北京市常住人口密度统计 201

图表124 2018年末金融机构(含外资)本外币存贷款余额 204

图表125 2015-2018年上海市居民家庭人均可支配收入统计 207

图表126 上海市城市居民收支情况--按收入水平分组 207

图表127 上海市常住人口分布密度统计 208

图表128 上海市各区、县各类房屋分布情况统计 209

图表129 2015-2018年上海市金融机构人民币存款增长变化 211

图表130 2015-2018年上海市金融机构人民币贷款增长变化 212

图表131 2018年上海市证券业基本情况 213

图表132 2015-2018年广州市城市居民人均可支配收入统计 217

图表133 广州市常住人口密度统计 217

图表134 广州市高档社区住户(300户以上)排名统计 219

图表135 2018年广州地区金融机构存贷款情况统计 222

图表136 2015-2018年广州本外币储蓄存款余额及增长速度趋势图 222

图表137 2015-2018年深圳市居民人均可支配收入情况统计 225

图表138 深圳市不同收入水平家庭年人均现金收支情况统计 225

图表139 深圳市各区年末常住人口统计 226

图表140 2018年深圳300户以上高档小区统计 227

图表141 2015-2018年深圳市金融机构人民币存款增长变化 230

图表142 2015-2018年深圳市金融机构人民币贷款增长变化 231

图表143 2015-2018年天津市城镇居民家庭收入统计 235

图表144 天津市城镇居民家庭收入情况统计—按收入分层 235

图表145 天津市常住人口密度情况 236

图表146 天津市社区住户情况统计 238

图表147 2015-2018年重庆市居民收入情况统计 241

图表148 重庆市家庭收入情况统计—按居民 241

图表149 2015-2018年成都市城镇居民收入情况统计 247

图表150 成都市常住人口密度分布统计 247

图表151 2018年武汉市城乡居民收入及其增长速度 254

图表152 武汉市常住人口分布密度统计 254

图表153 2018年金融机构本外币存贷款 256

图表154 杭州市区城镇居民家庭人均收入情况统计--按收入水平分组 259

图表155 杭州市人口密度统计 260

图表156 2015-2018年厦门市居民家庭收入统计 265

图表157 厦门市人口密度统计 266

图表158 2015-2018年长沙市居民家庭收入统计 273

图表159 长沙市人口密度情况 274

图表160 2015-2018年长沙市城乡居民本外币储蓄余额趋势图 276

图表161 2015-2018年西安市居民家庭收入统计 279

图表162 西安市常住人口密度情况 279

略……

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